短短6年时间，走完了一个行业的生命周期，巴哥有幸见证了兴起与没落，当年多少海内外才俊谈笑风生间，踏上了万众创业的浪潮，但又怎知是一条不归路。
《83号文》加速了网贷行业的出清和转型，目前甘肃、云南、河北、四川、重庆、河南、山东、湖南、吉林、云南、山西、内蒙古、黑龙江在内的13省市已宣布取缔辖区内所有网贷平台，接下来会有更多的省份加入进来。
有一波还在扛着，其中一部分已暗雷、等待结局，一部分还抱有希望，选择相信，选择坚守。而结局，只能看《83号文》能解救多少人了。
目前从大数据行业诞生以来，最大规模的“地震”还在持续，有超过10家的头部企业，因为非法获取公民信息遭调查。
互联网保险也迎来强监管，要求只有持牌机构的自营平台可以开展保险销售业务，第三方网络平台受到重创。
伴随着此前“断直连”、备付金100%缴存等大棒挥下，第三方支付机构的经营成本不断上升，利润空间进一步被收窄。
仅仅2年的时间，大家周围或多或少都消失了几个人，你打开微信，只要近几个月停更的，大概率已经牺牲了，还有一种可能，那就是听到了一些风吹草动，互删好友，躲到了山沟里。
有人开玩笑说，躲起来不如去登记个死亡证明，这样也就踏实了。
按照法律流程，如果拘留超过37天未放人和未通知取保候审的，大概率就不容易出来了。
据说某家平台被立案后，有一位刚入职的实习生，刚工作半个多月，平时工作内容是打催收电话，由于和“714高炮”有关系，也被批捕了。
刚20出头的青春，正是风华正茂、意气勃发的年纪，是真实纯粹、青涩懵懂的开始，人生刚刚起航，便坠入了现实的噩梦，这一跟头摔的太大了，在里面的时间可能不长，但稚嫩的肩膀所背负的污点，很难在修复，面对无形的精神枷锁，可能一辈子都起不来了。
监管天天宣导的“无牌照不金融”这六个字一定要铭记于心，走到今天，不要抱侥幸心理，三年前画的那个“备案饼”若隐若现，但终究不会属于你，即使有，也是天兵天将的，神仙还没喂饱，怎么能轮到我等凡人。
所以互金择业，要谨慎，谨慎，再谨慎，而“自由的活着”是择业的宗旨。
如何做好大洗牌下的职业规划？
互金行业在强监管下，正在极度萎缩，失业离每个人都不远，又到年关，在元旦前，要静静地独处来审视和自省，择业有两个大选项：金融机构（风控+资金），民营企业（科技+场景）。以下是我的几点建议：
1、选择有牌照的机构
“有牌照”意味着免死金牌，绝对安全，银行和消费金融牌照为甚，有offer不要犹豫，看淡薪酬和加班，打破地理限制，要忍辱负重，潜修内功，因为你架不住人性的考验，在失去自由的时候，才懂得自由的珍贵。
2、选择电商或者交易场景的平台
场景意味着底层资产的真实性和风险可控性，找对场景很重要，而且一定要深入切入场景的交易环节，而反观培训、医疗和旅游早已被玩坏，就是没有切入场景交易的后果。
3、选择助贷平台
融担增信是现在开展“助贷业务”的主流，而且融担在模式上也更灵活，最近监管规定，未经批准不得提供或变相提供融资担保服务，目前头部360金融、乐信、趣店、玖富、拍拍贷等都已拥有融资担保牌照。
今年10月，多部委联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准。
一时间头部金融平台纷纷调整产品，将年化利率压降到IRR36%，而持牌消费金融的年化利率更是趋向IRR24%调整。
在融担牌照加持下，还要辨别年化利率是否在IRR36以内，如果年化利率是APR36-IRR36之间要谨慎考虑，不然定型为“非法放贷”的可能性极大。
4、选择出海淘金
东南亚成了现金贷出海的首选，不过风口已过，有牌照有存量可以，新玩家没戏。
最近据说有十几个国内考察团去了印度，班加罗尔成为了首选之地，不过印度和东南亚完全不同，在外资的管控，金融监管、劳动法等方面比较完善，门槛比较高。
在印度要经营借贷业务的公司，必须要获得由央行颁发的NBFC（非银行金融机构）牌照，放贷的额度、利率，放贷的对象，现金流往来，一切数据都要在央行备案，2C网络借贷月利率一般在 1%-3%，年化 12%-36%，不会有印尼现金贷公司日息 1%，年化可达到 360% 那么高。
目前国内在印度落地至少有50-100个团队，也是一个掘金的窗口期，同时可关注非洲、墨西哥等海外市场。
5、选择华丽转行
5年前的热门赛道，现在俨然是明日黄花，在职场中，决定转行前，要确保一个前提，你的能力可顺利迁徙到新的领域，比如运营、产品、人力和技术等职位都满足这个前提，不过去面试之前，薪酬上要有降三分之一，甚至更多的心里预期。
6、选择学习深造
寒冬里，如果现金流足以支持您继续深造，那尽快弥补自己学历和知识储备方便的不足，以提高竞争力。
第一学历是大专的建议进修全日制硕士，成教和网络教育之类的本科毫无价值，普通本科最好通过在职研究生或MBA等进行知识体系的提升，当然全日制为最佳，持续的学习能力，是非常重要的加分项。
7、选择忠诚换稳定：
一旦认准了好平台，就不要轻易跳槽，企业的发展有周期性，不要被短期的起伏影响，在经济下行周期，要学会韬光养晦，和公司共患难，在危机中反思和修炼自己，经历了严冬才能迎来春天。
如果有幸能看到这篇文章的你，巴哥希望各位反思2019年的种种和经过，扪心自问，看清监管形势，在2020年做好最优选择。
它能让你心中有一个大方向，来制衡自己的荒唐和随性，错误与失策。
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